学理财就是学花钱

过去，我们总认为学理财是学习如何“省钱”和“赚钱”。比方说，节流和风控主要就是为了“省钱”，开源和投资就是为了“赚钱”。但仔细想想，学理财应该是学习如何更合理的“花钱”才对。如果我们转换思维，把注意力从省钱和赚钱转移到花钱上来，那么很多理财难题就有了新的突破口。

更好的开源，本质上来讲，开源就是要多花钱投资自己，提升个人能力，还有就是多花钱投资于人脉，加深与他人的联系。对于本身资金不多的打工族来说，在这两个方面花钱，开源的效果尤为明显。不管是追求升职加薪，还是开拓副业，甚至是投身于自由职业，个人能力和人脉关系都是非常重要的。

节流就是正确用钱、合理消费的问题。在这里需要注意的是，合理消费和节俭还是有明显区别的。合理消费是指清楚该在什么地方花钱，对于有价值的东西，毫不犹豫的花钱，否则宁愿一分不花。而节俭则不必权衡价值的问题，争取处处都能省钱。合理消费的关注点是“价值”；而节俭的关注点是“省钱”。

可以说，合理消费比节俭的要求更高，因为能够合理消费的前提是，你必须清楚自己到底要什么，哪些东西对你来说具有更大的价值。我们经常讲，要把钱花在刀刃上，但前提是，你必须能够搞清楚，哪里是刀刃，哪里是刀背和刀把，只有这样，你才能把钱花在正确的地方。

比方说，你花了几千元买了一部游戏机，结果只玩了几次就再也没有碰过。虽然你很喜欢玩游戏，但现在并没有太多时间去玩。再比如你买了一只苹果手表，但没有经常性的带它，让它发出最大的价值。不仅浪费了钱，还占用了时间和空间。

做好风控，风险控制就是花钱为家庭成员配置足额的保险。因为保险是需要长期投入的产品，所以我们要尽量挑选高性价比的保险产品，也就是尽量追求“高保额、低保费”。这就要求我们既要懂得家庭保障规划的原理，还要熟悉市面上的各类保险产品。当然，我们也可以求助于专业的理财师，协助我们完善家庭保障配置。就好像，想要做体检也未必要先学医一样，专业的事情只要交给专业的人员去处理就好了。

做好投资，投资就是花钱去购买那些高回报、低风险的投资品种。当然，高回报和低风险这两者本身是矛盾的，我们都知道，投资的基本原理是：回报越高，风险越大。不过，我们可以根据自身的财务状况和风险承受能力来构建资产配置组合，并且通过长期定投来达到“在合理控制风险的情况下，尽量追求高回报”的目的。

别以为花钱很简单

我越是研究越是觉得学习“花钱”的难度不亚于我们平时学习证券投资。在某种意义上来讲，证券投资不外乎就是花钱买一些股票、基金之类的证券，然后坐等回收投资收益。但实际上，如何找到那些极具投资价值的投资品种？什么时候买入？什么时候卖出？这些都是非常高超的技术活。

我们谁都会说，投资自己和投资别人都是很好的花钱方式。如果只是购买一大堆的书籍堆在书柜里那不是投资自己，如果只是宴请一帮酒肉朋友胡吃海塞那也不算投资别人。这样的花钱显然是几乎没有回报的。

买了很多书却束之高阁，不见得是投资自己。每天吃吃喝喝的人，不去一起交流财商方面的东西，也不叫投资别人。

总之，我们别把“花钱”看得太简单了，“花钱”真的是一门技术活。