你的房贷利率下调了吗？这是很多贷款购房人见面会问的问题。

9月25日，我国开始进行首套房的存量房贷利率下调的工作。10月25日，我国又对“二套转首套”“固定利率/基准利率转浮动利率”等存量房贷利率进行了下调。一套组合拳下来，让很多贷款买房的人享受到了实实在在的好处。

11月6日，央行表示，我国目前存量房贷利率下调工作已经基本完成，有22万亿的房贷出现了房贷利率下调的情况。截止到一季度，我国的个人住房贷款余额为38.94万亿元。这意味着56.5%的购房人都从中受益了。

可能有人会问：“剩下的43.5%的人的房贷利率怎么没有下降呢？”

原因则是，这里边有两种人，一种是使用公积金贷款的人，他们的房贷利率本身就很低，所以存量房贷利率下调也跟他们没有关系。另外一种则是他们虽然是商业贷款，但是他们买房的时候利率有优惠，所以也不在本次利率下调的范围之内。

央行还指出，本次存量房贷利率下调惠及了5000万户家庭，约1.5亿人。平均每户每年可以少还3200元，折算成每个月则是267元。利率平均降幅则是0.73%，每年减少利息支出1600亿元-1700亿元之间。

看到央行的报告，河南濮阳有些购房人不淡定了，因为他们的房贷利率相对偏高，但是又没有办法下降，现在真的是欲哭无泪，不知道该怎么办了？

具体是怎么一回事呢？

据《极目新闻》报道，濮阳的林女士在看到存量房贷利率下调的新闻之后，内心是很开心的，因为按照规定，自己目前5.95%的房贷利率可以降到4.2%，贷款总额是60万元，算下来每个月可以少还644元，一年就是7728元。这对于林女士来说，也是不少的一笔钱。

可是她左等右等就是看不到自己房贷利率下调的消息，反观身边的很多好朋友，他们的房贷利率都下调了。坐不住的林女士去找了贷款银行，不去不知道，一去吓一跳。自己的房贷竟然不是正常的住房商业贷款，而是消费贷，因此不在本次房贷利率下调的范围之内。

消费贷为什么会流入房地产市场呢？林女士认为，房产中介和银行有着不可推卸的责任。因为她在买房的时候，没人告诉她贷款的性质，只告诉了贷款的利率。

林女士表示，自己的房子是2021年买的，当时中介只是告诉她在合同上写“装修住房”四个字，其余的都不用她管了。自己一直也没有怎么看合同，也不知道这是一份消费贷。

对于林女士的表述，很多网友表示，自己并不相信，反倒是认为林女士是知情的，只不过现在感觉吃亏了，又出来喊冤的。

为什么网友会这样说呢？他很有可能对房地产的相关政策比较熟悉。因为2021年是我国房地产的最新一波上涨。当时虽然是疫情期间，但是国内发了很多消费贷额度，利率相对比较低，主要目的是为了刺激消费市场。另外一边，国内的房地产政策比较紧，很多银行不发放额度，这反而让购房人更想买了。中介脑子灵机一动，何不让购房人直接去申请消费贷呢？还能用比房贷更低的利率来进行还款，没有人从中受损，一举三得。

只是谁也没有想到，国内房贷利率政策变化很快，存量房贷利率说降就降，导致购房人很不满，于是用消费贷买房的新闻也就传了出来。

记者调查发现，至少有40个购房人在濮阳农村商业银行和台前农村商业银行的住房贷款变成了消费贷。这些贷款大多也是在2021年办理的。

据某中介的工作人员表示，濮阳目前有几千个客户都是这种情况，我也不知道该怎么办！

很明显，消费贷违规流入房地产，银行也具有不可推卸的责任，有相关贷款的购房人表示，目前已经有银行给出了解决方案，一是签订一份补充协议，暂时先按照5年期LPR利率还款，2年内再想其他办法。二是直接把合同利率调整称5年期LPR+80个基点。

客观来说，银行给出的这个解决方案也算是比较人性化了，但是跟那些同期使用了住房商业贷款的人来说，还是没有他们的利率下降的多。

如果说我们在购房的时候真的对此一无所知，那么是可以起诉银行的，让它帮忙给我们变更成普通的住房商业贷款，毕竟多省一点是一点。如果我们当时知道，只不过现在想反悔，那么我们只能为自己的选择付出一点代价了。当然，如果我们就是愿意打官司，那么还是有可能胜诉的，毕竟银行把消费贷给购房人，本身就是一种违规。

这件事也给我们所有人提了一个醒，买房一定要擦亮眼睛，不要贪图一时的低息，而忽略了可能到来的长远的利益。

这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代，用颠覆式创新与新商业模式融合，全世界都是你的舞台！

在新商业的世界里，没有被淘汰的行业，只有被颠覆出局的企业，现在所有的商业竞争都会聚焦在“颠覆与重构”上。

一家公司或者一位老板，如果颠覆与重构能力短缺，注定会提前败下阵来。

请记住：没有创新力，哪有想象力；没有想象力，何来竞争力；要想破局突围，必须颠覆原有商业模式，重构新的商业模式！